POS-кредитование: как предоставить своим покупателям новые возможности

Кредитование в точках продаж широко распространено в розничной торговле. Возможность оформления кредита прямо в магазине дает клиенту возможность приобрести более дорогой, чем он предполагал, товар или совершить незапланированную покупку. Данный инструмент помогает ретейлеру не только повысить лояльность своей аудитории, но и увеличить выручку организации. Многие продавцы уже давно и успешно развивают эту практику.

Своим мнением с редакцией «Инфо.Финанс» поделился Сергей Васильев, старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс Кредит». Ниже он расскажет, как реализовано POS-кредитование на примере этого банка.

«Ренессанс Кредит» является одним из лидеров на рынке POS-кредитования. Мы работаем в этом сегменте с момента основания банка. И, несмотря на громкие уходы некоторых игроков из этой сферы, нацелены на дальнейшее развитие данного направления бизнеса.

Среди наших партнеров – как крупные федеральные ретейлеры, так и небольшие региональные компании. Мы поддерживаем малый бизнес и активно развиваем сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, имеющими иногда всего лишь одну точку продаж в городе. При этом стоит отметить, что банк уделяет особое внимание возможности оформления кредитов в интернет-магазинах. Для этого используются особые технологии: есть отдельный интерфейс, к которому мы подключаем онлайн-ретейлеров.

Сегодня общее количество партеров банка превышает 26 000. Мы покрываем всю страну – присутствуем в более чем 80 городах. Наши партнеры – это компании из совершенно различных сфер. Мы начинали развитие POS-бизнеса с выхода в традиционные сегменты – бытовую технику и электронику. После стали искать новые ниши, где покупателям также было бы интересно приобретать товары и услуги в кредит. Так в нашем списке появилась мебель, меха и верхняя одежда, обучение, медицина, а затем и более затратные для потребителей сферы – домостроение, мототехника, авто.

На наш взгляд, инструмент кредитования должен быть доступен каждому ретейлеру независимо от масштабов его бизнеса и стоимости предлагаемых товаров и услуг. Конечно, в разных торговых сегментах ценник будет различаться: для мехов и верхней одежды это одна сумма, для мобильных телефонов – другая, а для мототехники – третья. Но мы готовы кредитовать потребителей, приобретающих товары на сумму от 5 до 700 тысяч рублей. Если покупка менее 5 тысяч рублей, клиент вероятнее всего воспользуется кредитной картой или картой рассрочки, поэтому на мелкие чеки предлагать оформлять кредит будет экономически нецелесообразно.

Как стать партнером банка «Ренессанс Кредит»

Стать партнером нашего банка очень просто. Первым шагом к сотрудничеству является заполнение анкеты, которую можно получить у территориального менеджера. Это официальный представитель банка, осуществляющий непосредственное взаимодействие с партнерами. Именно он инициирует проверку анкеты службой безопасности и далее, в случае положительного решения, запускает процесс заключения договора.

Наши территориальные менеджеры находятся именно в тех областях, где непосредственно работают контрагенты. Мы применяем индивидуальный подход к каждому региональному партнеру, что делает взаимодействие более эффективным и позволяет нам снимать определенные барьеры, например, языковые, культурные и т.п.

Что включает в себя анкета, которая передается на проверку в службу безопасности? Все достаточно стандартно: это основная информация о юридическом или физическом, в случае с ИП, лице, его реквизиты, сведения о руководителях компании и т.п. Также стоит подчеркнуть, что отдельно мы проводим оценку деловой репутации компании. Для нас это очень важно – мы не работаем с партнерами, в отношении которых уже есть определенный негатив на рынке. Проверка анкеты длится пять рабочих дней.

Если с партнером все в порядке, начинается второй этап – согласование договора. Небольшие компании в основном заключают типовой договор. Поэтому весь процесс подключения занимает примерно две недели.

В банке внедрена технология, позволяющая электронно подписывать договоры с партнерами. Всю документацию – договоры, дополнительные соглашения к договорам, приложения – можно подписать в личном кабинете в специальной системе. От партнера в данном случае требуется только заявление на выпуск электронной подписи. Это заявление проверяется вместе со всеми документами. После проверки функционал электронной подписи становится доступным. Данная технология позволяет ускорить процесс подписания всех юридических документов и в кратчайшие сроки подключить партнера.

Стоит обратить внимание, что банк не берет никаких комиссий за подключение. Мы готовы сотрудничать с любыми компаниями, в том числе не имеющими опыта кредитования. Банк поможет развить этот опыт. Территориальные менеджеры не только курируют работу своих контрагентов, но и выступают для них наставниками, помогают запустить процесс и поставить дело на поток.

Финансовые условия сотрудничества также максимально просты. Как только проходит авторизация кредита, то есть кредит считается выданным, деньги зачисляются на счет продавца. Авторизация займа осуществляется по сканам с помощью специальной системы. Поэтому средства к партнеру могут поступить и день в день.

На наш взгляд, наличие опции оформления товара в кредит открывает перед покупателем совершенно новые возможности. Вот, например, хотел он приобрести холодильник по одной цене, а выбрал более дорогой. Когда собственных средств для покупки недостаточно, POS-кредит становится отличным решением. А иногда еще и очень выгодным для потребителя.

Одной из самых привлекательных программ кредитования в магазине для покупателя является кредит без переплаты. Но это вовсе не говорит о его бесплатности. Банк в любом случае начисляет определенный процент за выдачу займа. Секрет же заключается в том, что продавец – партнер банка – делает скидку на товар, когда он покупается в долг. Размер этой скидки как раз и равен процентной ставке по кредиту. В этом случае все три стороны, участвующие в процессе, достигают своих целей: магазин продает товар, банк выдает кредит, а покупатель приобретает нужную ему вещь, не переплатив за нее.