POS-кредитование: что это такое
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
  • 449
  • 5 мин.
  • 14.06.2024

POS-кредитование: что это такое

POS-кредитование — это финансовый инструмент, который позволяет покупателям приобретать товары в магазинах с привлечением кредитных средств.
Наверняка, вы не раз встречали в магазине сотрудников, которые предлагали оформить кредит на нужный товар, не отходя от кассы. Это и есть ПОС-кредит. Этот вид кредитования стал популярным благодаря простому и быстрому оформлению. Рассказываем подробно, что такое pos-кредитование и как оно работает.

Как работает POS-кредитование? Как оформляется POS-кредит Преимущества POS-кредитования Минусы POS-кредитов Что выгоднее: POS-кредит или кредит наличными Советы по безопасному использованию POS-кредитов

Как работает POS-кредитование?

Аббревиатура POS расшифровывается с английского как point of sale — «торговая точка». POS-кредит — это, простыми словами, разновидность быстрого займа, который вы получаете без визита в банк, например, в мебельном магазине или салоне продаж смартфонов. Сегодня из-за активного развития рынка маркетплейсов услуга стала доступна и онлайн: таким способом можно купить не только телефон или телевизор, но даже гель для душа или корм для кошки.

По данным экспертов, за последние годы существенно увеличилось количество выданных POS-кредитов. Это связывают с ростом числа онлайн-покупок. Доля таких выдач впервые превысила 50% и будет увеличиваться, говорят аналитики.

Если речь про офлайн-покупки, то клиент приходит в магазин, выбирает нужный товар и обращается к представителю банка, который находится в магазине. Тот проводит оценку кредитоспособности потенциального клиента и принимает решение о выдаче кредита. Если заявка одобрена, стороны подписывают договор.


Как оформляется POS-кредит?

Для того чтобы оформить договор о POS-кредитовании, нужно обратиться к кредитному консультанту в магазине. Чаще всего это либо представитель конкретного банка, либо брокер, сотрудничающий с несколькими банками. 

В схеме POS-кредитования всегда участвуют три стороны: покупатель, магазин, который предоставляет товар, и финансовая организация —  обычно это банк или микрофинансовая организация (МФО).

Процесс оформления POS-кредита начинается с заполнения анкеты клиентом. В ней он указывает персональные данные, информацию о доходах и месте работы. Затем представитель банка проверяет достоверность предоставленной информации и принимает решение — одобрен кредит или нет.

Кроме паспорта у потенциального заёмщика могут потребовать ещё какой-нибудь документ, удостоверяющий личность — например, водительские права или военный билет. Вся процедура обычно занимает несколько минут. Иногда представитель банка запрашивает информацию в бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в платёжеспособности клиента.

Когда договор подписан, банк перечисляет нужную сумму на счёт магазина за  приобретённый товар. Дальше всё происходит по аналогии с обычным кредитом — заёмщик должен погасить задолженность перед банком в указанный срок.


Преимущества POS-кредитования

POS-кредитование — это удобный способ приобретения товаров в рассрочку, который обладает рядом преимуществ для всех сторон-участников процесса. В частности, для покупателей это быстрый способ получить желаемый товар, для магазинов — инструмент увеличения продаж, а для банков — расширение клиентской базы.

Рассмотрим основные преимущества POS-кредитования для каждой из сторон подробнее.

В чём выгода для покупателей:

  • Возможность купить товар немедленно, не ожидая накопления достаточной суммы денег;
  • Простое и быстрое оформление кредита;
  • Гибкие условия погашения задолженности.

В чём выгода для магазинов:

  • Повышение объёма продаж за счёт привлечения новых клиентов;
  • Увеличение среднего чека благодаря продаже дорогих товаров;
  • Сокращение затрат на рекламу и маркетинг, так как банки сами занимаются привлечением клиентов.

В чём выгода для банков:

  • Расширение клиентской базы за счёт привлечения новых заёмщиков;
  • Получение комиссии от магазинов за каждый выданный кредит;
  • Увеличение прибыли за счёт роста объёмов кредитования.

Минусы POS-кредитов

Каким бы простым и удобным не казался такой способ оформить кредит, у него есть свои минусы. 

Одно из самых главных ограничений — это список банков и МФО, с которыми сотрудничает магазин, где вы хотите совершить покупку. Как правило, выбор не так велик, приходится подбирать банк с выгодными способами погашения кредита из ограниченного списка.

Второе — заёмные средства вы можете потратить исключительно на покупку конкретного товара в конкретном магазине. Просто получить деньги на руки и распорядиться ими по своему усмотрению не получится.

Третье — более высокие ставки по сравнению с обычным кредитом. В некоторых случаях переплата может быть в разы выше.

Четвертое — большой риск согласиться на ненужную покупку, а также упустить важные нюансы в договоре. Это происходит потому, что решение о кредитовании в магазине принимается обычно спонтанно, а сам процесс происходит очень быстро. Если невнимательно прочитать договор, можно впоследствии потерять значительную сумму. Поэтому все детали лучше сразу перепроверить.


Что выгоднее: POS-кредит или кредит наличными

Консультанты в магазинах, рассказывая о выгодах POS-кредитования, не всегда указывают процентную ставку за год, что может вводить в заблуждение. Чаще по умолчанию говорят о процентной ставке за месяц. Из-за этого можно неверно рассчитать сумму будущего кредита. Что делать? Нужно перевести озвученную сумму в годовую ставку и сравнить с другими предложениями. Это можно сделать с помощью специалиста банка или кредитного калькулятора. В ряде случаев обычный потребительский кредит выйдет дешевле.

Кроме того, перед тем, как подписывать документы, переспросите всё, что непонятно и уточните все детали договора.


Советы по безопасному использованию POS-кредитов

Перед оформлением POS-кредита необходимо тщательно изучить условия договора и обратить внимание на процентные ставки, сроки погашения и штрафные санкции. Не следует брать кредит на сумму, которая явно превышает ваши финансовые возможности. По кредиту нужно будет своевременно выплачивать задолженность, чтобы избежать пени и ухудшения кредитной истории.

Итак, POS-кредитование — это финансовый инструмент, который может помочь быстро приобрести тот или иной товар. У него есть свои плюсы и минусы, которые важно учитывать, чтобы понять, насколько вам подходит этот вид займа.

POS-кредитование: что это такое

Может быть интересно