Банкротство: что это такое и как работает
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
  • 257
  • 6 мин.
  • 04.07.2024

Банкротство: что это такое и как работает

В современном мире, где экономические условия постоянно меняются, многие сталкиваются с финансовыми трудностями. Одной из крайних мер для решения таких проблем является процедура банкротства. В этой статье мы рассмотрим, что такое банкротство, какие виды существуют, как проходит процесс и какие последствия он несёт для должника и кредиторов.

Что такое банкротство Кто может инициировать процедуру банкротства Упрощённая процедура Признание банкротства через суд Последствия процедуры банкротства Пошаговая инструкция процедуры банкротства Плюсы и минусы банкротства Заключение

Что такое банкротство

Банкротство позволяет законно списать долги. Если суд признал гражданина банкротом, он может не выплачивать:

  • задолженности по банковским кредитам;
  • долги по счетам за услуги ЖКХ;
  • долги по микрозаймам;
  • налоги, штрафы и т.д.

Человека признают банкротом, если он не может полностью выплатить долги или вносить ежемесячные платежи по займам. Для физических лиц процедура банкротства означает финансовую реабилитацию и возможность начать всё с нуля.

Чтобы оформить банкротство, можно обратиться с заявлением в многофункциональный центр по месту жительства или в арбитражный суд. Действие закона не распространяется на долги по возмещению ущерба, причинённого жизни и здоровью другого гражданина, а также на задолженности по алиментам.


Кто может инициировать процедуру банкротства

Процедуру банкротство физического лица могут инициировать несколько сторон:

  1. Сам должник, гражданин, считающий себя неспособным выполнять свои финансовые обязательства, может подать заявление о признании его банкротом.
  2. Любой кредитор, у которого есть подтверждённые финансовые требования к должнику, может подать заявление о банкротстве физического лица.
  3. Федеральная налоговая служба (ФНС) может подать заявление о банкротстве физического лица, если оно имеет задолженности по налогам и сборам.

Чаще всего обращаются за помощью сами заёмщики. Доля кредиторов и налоговой службы составляет около 3% от общего числа заявлений.

Основным условием для подачи заявления о банкротстве со стороны Кредитора и ФНС является наличие задолженности более 500 тысяч рублей по всем кредитам и займам, просрочка по обязательствам должна составлять более 3 месяцев.

Процедура банкротства физического лица является сложным и многоплановым процессом, требующим тщательной подготовки и юридического сопровождения.


Упрощённая процедура

Упрощённое банкротство может помочь людям, которые не рассчитали риски и не могут выплатить долги. Для этого нужно обратиться в МФЦ, если ваш долг не больше 500 тысяч рублей. Физические лица могут пройти эту процедуру во внесудебном порядке раз в 10 лет. 

Заявление в МФЦ могут подавать только те граждане, в отношении которых не ведётся исполнительное производство. В случае если банк уже обратился в службу судебных приставов, можно рефинансировать кредит или ждать, когда закроется производство.

Внесудебное банкротство осуществляется при наличии двух условий:

  • общий долг от 50 000 до 500 000 рублей;
  • гражданин не имеет дохода или значимого имущества, которое возможно направить на погашение задолженностей. Исключение составляют единственное жильё и предметы первой необходимости.

Упрощённая процедура банкротства не требует привлечения арбитражных управляющих, проводится бесплатно через МФЦ. Если по истечении 6 месяцев никто из кредиторов не оспорит банкротство, долги с гражданина официально списываются.

Важно: задолженность по алиментам или обязательствам, связанным с причинением вреда здоровью, не может быть списана через упрощённое банкротство.


Признание банкротства через суд

Процедура банкротства через суд для физических лиц в России является более сложной и формализованной по сравнению с упрощённой процедурой. Она проходит в несколько этапов, включает взаимодействие с арбитражным судом и назначением финансового управляющего. 

Через суд объявлять себя банкротом можно раз в пять лет. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, приложив следующие документы:

  • паспорт,
  • выписки по счетам,
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • справку об отсутствии статуса ИП.

Обязательным условием для проведения процедуры банкротства является гражданство РФ. Также человек должен доказать наличие обстоятельств, препятствующих своевременным выплатам долгов. Это может быть потеря работы, тяжёлая болезнь или травма.

Необходимо выполнение следующих условий:

  • заёмщик неоднократно обращался в банк по поводу отсрочки, что подтверждает переписка с кредиторами;
  • гражданин не скрывает доходы или имущество;
  • должник официально трудоустроен или зарегистрирован на бирже труда.

Единственное жильё может быть продано, если квартира была взята в ипотеку, и за неё не внесена вся сумма.

Судебная процедура требует значительных расходов. Кроме госпошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего стоимостью от 25 000 рублей и помощь юристов.


Последствия процедуры банкротства

После процедуры на банкрота накладываются следующие ограничения:

  • в течение пяти лет запрещено принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет запрещено обращаться с заявлением о признании себя банкротом;
  • в течение пяти лет запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении этими организациями;
  • в течение трёх лет запрещено занимать должности в органах управления юридического лица;
  • в течение десяти лет запрещено занимать должности в органах управления кредитной организации и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Перед обращением в МФЦ необходимо изучить пошаговый процесс процедуры банкротства, чтобы не столкнуться с непредвиденными обстоятельствами и не получить отказ.


Пошаговая инструкция процедуры банкротства

При упрощённой процедуре необходимо действовать по схеме:

  1. Составление полного списка долгов и кредиторов;
  2. Подача заявления в МФЦ о признании себя банкротом;
  3. Сбор пакета документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, при наличии свидетельство о временной регистрации, справка о получении пенсии и детских пособий (если назначены).

Порядок действий заёмщика влияет на ход процедуры банкротства, так как он должен указать всех кредиторов и правильно перечислить долговые обязательства в заявлении. Специалист МФЦ проверяет документы и соблюдение условий упрощённой процедуры.

В соответствии с действующим законодательством в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве физического лица делается соответствующая запись. На основании полученных данных кредиторы могут проверить наличие имущества должника. По истечении 6 месяцев долги списываются. Если окажется, что гражданин что-то утаил, кредиторы имеют право обратиться в суд и оспорить упрощённую процедуру банкротства должника.

В судебном деле о банкротстве обязательно присутствие арбитражного управляющего. Процесс длится от 15 дней до трёх месяцев. Далее возможны следующие ситуации:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Стандартная процедура отличается тем, что должник подает заявление, заполненное в произвольной форме, в арбитражный суд. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженность, и составить опись имущества.


Плюсы и минусы банкротства

Преимущества процедуры банкротства для физического лица заключаются в следующем:

  • списываются все задолженности, включая долги юридическим лицам, в случае реализации имущества;
  • штрафы и пени приостанавливаются, долг не увеличивается;
  • внесудебное банкротство позволяет самостоятельно собрать документы, не прибегая к помощи юристов, и не платить пошлину;
  • должник продолжает владеть собственностью (единственным жильём), предметами первой необходимости: бытовой техникой, личными вещами, оборудованием для профессиональной деятельности;
  • возможность оформления новых кредитов после завершения процедуры банкротства.

К минусам банкротства относятся: 

  • ухудшение кредитной истории и ограничения в правах;
  • за судебное банкротство надо заплатить минимум 100 000 рублей; 
  • если не договориться о реструктуризации долга, управляющий может продать ценное имущество на торгах; 
  • процедура банкротства может длиться от 6 месяцев до нескольких лет; 
  • суд запрещает на это время выезд из страны.

Заключение

Перед тем как подавать заявление на банкротство, стоит учесть, что статус банкрота имеет негативные последствия для различных аспектов жизни. Поэтому, если есть возможность, лучше сначала попробовать решить проблемы с долгами, например, через рефинансирование или кредитные каникулы.

Если же задолженность серьёзная и нет возможности её погасить, банкротство может помочь избавиться от претензий со стороны коллекторов, судебных приставов и кредиторов. Тем не менее, подходить к этому процессу нужно ответственно: сначала проконсультируйтесь с юристом, чтобы оценить все преимущества и недостатки банкротства. Опытный специалист поможет вам избежать многих ограничений и снизить риск того, что кредиторы оспорят статус банкрота.

Банкротство: что это такое и как работает

Может быть интересно