Сравни: Как быстрее отдать долги за 5 шагов

Долги могут быть как личные‚ так и банку – тогда они называются кредитами. Чаще всего по долгам еще начисляются проценты. Любой долг – это финансовые обязательства. Эксперты дают рекомендации‚ как быстрее от них избавиться.

1. Понять, какие есть долги с какими графиками оплаты

Чтобы справиться с проблемой, нужно сначала честно оценить ее масштаб. В данном случае – понять свои финансовые обязательства. Для этого требуется собрать информацию обо всех долгах из приложений разных банков и МФО в одну таблицу. Так будет нагляднее.

В таблице обязательно должны быть столбцы с указанием общей суммы ежемесячного платежа и общей суммы остатка долга.

Если есть долги не только перед финансовыми организациями, а еще и перед обычными людьми, их тоже нужно внести в таблицу. И указать процентную ставку (возможно, это будет 0%).

В приоритете должны быть долги, по которым есть письменно зафиксированные обязательства. Например, долг перед банком зафиксирован кредитным договором. В последнюю очередь понадобится отдавать долги, основанные на устной договоренности, например долг другу.

Если официальных кредитов несколько, начать погашение нужно с тех, по которым самые высокие процентные ставки. Это поможет сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.

То есть приоритетность погашения может быть следующей: сначала МФО → потом кредитная карта → затем потребительский кредит → остается ипотека.

2. Распределить бюджет

Составьте список трат и выделите в нем обязательные пункты, например оплату ЖКУ и покупку продуктов. Затем выделите траты, от которых вы сможете отказаться на некоторое время, пока не отдадите долги. Например, это могут быть походы в кафе или покупка модной одежды. И отправляйте эту сумму на погашение.

Также обратите внимание на небольшие регулярные траты – возможно, у вас есть подписки на онлайн-сервисы, которыми вы редко пользуетесь. Их можно отключить, а деньги тоже отправить на погашение долгов.

Однако важно не забывать о балансе, не уходить в крайности, иначе возмещение долга станет невыносимым. Не стоит отказываться вообще от всего.

Очень важно вести учет всех платежей по долгам и прогресса по их погашению. Это позволяет видеть, что дело не стоит на месте, и радоваться своим достижениям. И каждый раз, когда вносите ежемесячную сумму, уменьшайте лимит по карте. Тогда не будет соблазна взять свободные деньги.

3. Обсудить с банком условия долга

Если распределение бюджета и экономия все же не позволяют возместить долг вовремя, можно обратиться в банк и попросить изменить условия погашения кредитов. Это называется реструктуризацией. Нужно внимательно изучить договор, чтобы понять, будет ли это выгодно.

Также банк может предложить рефинансирование – это объединение нескольких кредитов в один с меньшей ставкой или большим сроком.

В крайнем случае, если ситуация соответствует определенным критериям, банк может предложить отсрочку платежей до полугода – это называется кредитными каникулами.

4. Рассказать о своей проблеме

Случается, что люди стыдятся говорить о том, что попали в кабалу долгов и кредитов. Однако с такой проблемой сталкиваются многие, поэтому не стоит бояться сообщать об этом семье и другим близким и друзьям. Возможно, кто-то из них тоже оказывался в подобной ситуации и поделится вариантом решения.

Важно не просить деньги в долг, чтобы перекредитоваться, а просить действенных советов, чтобы понять, как заработать. Возможно, у кого-то найдется подработка или он сможет связать с теми, кому она нужна.

А еще можно задать вопрос о решении своей ситуации финансовым экспертам Сравни. Это бесплатно.

5. Найти дополнительный доход

Это может быть временная подработка по выходным, например на фриланс-площадках. Если возможности совмещать основную работу с какой-либо деятельностью нет, подумайте о продаже ненужных вещей. Скажем, кухонного миксера, которым вы давно не пользуетесь, или детской одежды, из которой дети уже выросли.

Оцените все, что вы обслуживаете и оплачиваете – квартиру, машину, гараж, – это пассивы. Чтобы получить доход, требуется превратить пассивы в активы. Для этого можно сдать в аренду квартиру или комнату, продать ненужные вещи, пересесть на общественный транспорт, сдать в аренду гараж, инструменты.

А также стоит подумать, есть ли возможность монетизировать свое хобби: если вы любите, например, выращивать цветы, можно начать их продавать, а если любите вести блог, можно писать тексты на заказ.

Смотрите на мир с интересом, будьте открыты озарениям, новым вариантам получения денег. Не стоит видеть в жизни только проблемы и долги. Ведь жизнь любит энергичных, радостных и созидающих людей.

Краткий чек-лист по избавлению от долгов

• Знать свои обязательства: выписать и посчитать все свои долги.
• Посчитать и записать финансовые цели.
• Стремиться к кредитной нагрузке не более 25-30% от дохода, а лучше меньше.
• Обеспечить финансовую защиту: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
• Вести учет финансовых потоков, планировать и придерживаться рационального потребления.
• Иметь регулярный доход, чтобы выполнять свои обязательства.
• Повышать доход, искать новые источники доходов.
• Мониторить актуальные предложения банков для выгодного рефинансирования кредита.
• Выходить на связь с банком, если испытываете сложности со своевременной выплатой по кредиту.

Советы дали:

• Галина Журавлева, независимый инвестиционный советник;
• Константин Рекиш, основатель юридической компании "Отличное решение";
• Юрий Крайнов, начальник управления инвестиционных продуктов "Ренессанс Банка";
• Татьяна Федорова, бизнесмен и предприниматель, автор тренингов для подростков и пенсионеров "Финансовая грамотность", фасилитатор "Радость бизнеса";
• Диана Притыко, PR-директор МФК "Лайм-Займ";
• Александра Дегтярева, финансовый советник.

Источник: Сравни