Для чего нужен расчётный счёт и как им пользоваться?

Расчётный счёт — важнейший элемент законной деятельности компании или предпринимателя. С ним можно осуществлять многие финансовые операции: оплачивать налоги, штрафы, пени, принимать платежи от клиентов, оплачивать сделки с поставщиками, выплачивать заработную плату сотрудникам, оплачивать страховые взносы и т.д. В статье подробнее расскажем, что значит расчётный счёт и для чего он нужен.

Расчётный счёт: что это?

Расчётный счёт — это банковский счёт для индивидуального предпринимателя или юридического лица. Суть расчётного счёта заключается в том, что он является основным инструментом для проведения финансовых операций и управления денежными потоками организации. Только с ним можно вести бизнес — личный счёт не подойдёт для управления компанией. Назначение расчётного счёта — вести внутреннюю отчётность, анализировать финансы и разделять личный бюджет от денег компании. Он играет ключевую роль в эффективной и безопасной финансовой деятельности любого бизнеса.

Кому нужен расчётный счёт?

• Индивидуальным предпринимателям. Но если оплата осуществляется наличными до 100 000 руб. по одному договору, р/с можно не открывать. Правда, это влечёт за собой ряд ограничений. Во-первых, становится невозможно проводить расчёты с контрагентами и работниками удалённо. Во-вторых, исключается участие в тендерах и государственных закупках. И, наконец, без расчётного счёта нельзя использовать систему приема платежей (эквайринг). Всё это делает работу предпринимателя менее оперативной и эффективной.
• Компаниям. У них, наоборот, обязательно должен быть р/с. Это такие же обязательные данные, как и ИНН, ОГРН, БИК и юридический адрес. При этом  у предприятий нет никаких ограничений в количестве счётов.

Зачем нужен расчётный счёт?

Что дает расчётный счёт? С ним легко управлять бизнесом и предоставлять отчёты. Понимание того, как работает расчётный счёт, помогает предпринимателям сделать правильный выбор относительно банка, тарифов и условий обслуживания, что, в свою очередь, способствует развитию и укреплению бизнеса.

Какие операции проводятся при помощи р/с:

• переводы на р/с других компаний и организаций,
• приём безналичных платежей от физических и юридических лиц,
• отправка обязательных платежей без переплат, например, в налоговые органы и ФПСС,
• начисление заработной платы сотрудникам
• внесение, снятие и хранение наличных средств (помните, что за внесение и снятие денег банк берёт комиссию),
• оплата услуг банка: кредиты, лизинг, страхование,
• участие в торгах и закупках.

Расшифровка номера расчётного счёта

Как выглядит расчётный счёт? Это номер из двадцати цифр, каждая из которых имеет своё значение. Первые три цифры обозначают вид счёта:

407 – юридического лица;
405, 406 – государственные организации и учреждения.

Следующие две цифры указывают на цель открытия р/с: для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и для компаний. Они дополняют информацию о владельце и помогают определить, чем он занимается. Например:

40701 – коммерческий банк, предоставляющий финансовые услуги;
40702 – акционерные общества;
40703 – некоммерческие организации;
40802 – индивидуальный предприниматель.

Далее идут две цифры, отвечающие за валюту:

810 – российский рубль;
840 – американский доллар;
978 – евро.

Девятая цифра используется банком для проверки правильности написания номера счёта и выявления возможных ошибок.

Цифры с десятой по тринадцатую являются идентификатором подразделения банка.

Последние семь цифр — код каждого клиента банка, он уникален и формируется автоматически.

Чем отличается лицевой счёт от расчётного?

Лицевой счёт — это элемент аналитического учёта, благодаря которому можно не только фиксировать финансовые операции, но и сохранять их историю. Он необходим для учёта и идентификации пользователей в различных организациях. Л/с включает в себя уникальный номер для начисления платежей и перечисления пособий. Он также важен для хранения средств, начисления процентов, выплат зарплаты сотрудникам и зачисления кредитов. Его используют операторы мобильной связи, сотрудники ЖКХ, государственных организаций и бухгалтерии.

Расчётный счёт используется для проведения таких финансовых операций, как зачисление средств от одной из сторон договора, оплата товаров и услуг, проведение платежей и переводов. Этот тип счёта обычно используется компаниями и организациями для ведения коммерческой деятельности.

Как и где открыть расчётный счёт?

Перед открытием нужно учесть особенности компании. От них зависит выбор банка, где лучше открыть р/с. Рекомендуем составить список необходимых услуг и сравнить условия. Также можно ознакомиться с отзывами, которые оставляют клиенты банковской организации, и узнать, где обслуживаются контрагенты. Следует учесть также расположение отделений и банкоматов, часы работы. Плюсом всегда будет оперативная удалённая техподдержка и мобильное приложение для контроля и управления р/с для бизнеса.

Список документов можно запросить у банка заранее, чтобы успеть подготовить их. Обратите внимание на сроки действия и проверьте, чтобы они были действительны. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, например, действительна не более 10 дней. Заполните заявку, чтобы передать документы банку и подписать договор. В некоторых кредитных организациях это можно сделать онлайн, без личной встречи. Затем дождитесь решения банка. Обычно проверка заявки на открытие расчётного счёта занимает от одного до трёх рабочих дней. Если банк отказывает в открытии, он не обязан сообщать причину отказа.

Если заявку одобрят, сотрудник банка свяжется с вами и пригласит для подписания договора. При желании вы можете договориться о встрече с представителем банка дома или в офисе — он привезёт документы в удобное для вас время. После оформления вы сразу получите реквизиты р/с и сможете его использовать. Также вам станет доступно подключение дополнительных услуг, таких как эквайринг (приём платежей по банковским картам) или овердрафт.

Какие нужны документы?

Для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельства о регистрации и постановке на учёт, выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, отчётность по налогам за определённые периоды, образцы подписей и печати, заявление на открытие счёта, номер телефона и адрес электронной почты.

Юридическим лицам необходимо иметь свидетельство о регистрации, выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, информацию о налогообложении, устав организации, правоустанавливающие документы на руководство, сведения из органов статистики о кодах, образцы подписей и печати, лицензии (при необходимости по кодам ОКВЭД) и заявление.

Все зависит от банка — некоторые могут попросить предъявить только часть документов из списка, а другие могут его дополнить. Окончательный перечень лучше уточнить в выбранном банке.

Как узнать свой расчётный счёт?

Узнать свой р/с можно несколькими способами.

• Проверить мобильное приложение или интернет-банк. Обычно эта информация находится в разделе «Профиль», «Счета» или «Услуги».
• Обратится в службу поддержки банка. Позвоните по телефону горячей линии или напишите в чат мобильного приложения.
• Посетить отделение банка. И обязательно взять с собой паспорт.
• Проверить документы, выданные при открытии.

Как закрыть расчётный счёт в банке?

Если по какой-либо причине нужно закрыть р/с, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Оформить заявление в банке. Укажите причину закрытия расчётного счёта.
2. Погасить все задолженности по оплате услуг банка. Они могут включать проценты, комиссии и другие платежи, связанные с обслуживанием расчётного счёта.
3. Вывести все оставшиеся средства с расчётного счёта на другие счёта или на свой личный.
4. Передать все чековые книжки, банковские карты и любые другие документы, связанные с р/с, сотруднику банка.
5. Получить от банка документ, подтверждающий закрытие. Обычно это письмо или выписка из банковского счёта, которая подтверждает, что счёт был закрыт и все операции по нему завершены.