Страхование вкладов

Деньги, которые хранятся на банковском вкладе или счёте, надёжно защищены и застрахованы государством. Что такое Система страхования вкладов, как она работает и какие принципы у неё есть — рассказываем ниже.

Что такое страхование банковских вкладов

Система страхования вкладов — это гарантия того, что клиент получит свои средства, даже если у банка отзовут лицензию.

Деньги вкладчиков страхуются на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Они защищены Системой страхования вкладов (ССВ), функционирование которой обеспечивает Агентство страхования вкладов (АСВ).

Все банки, которые участвуют в Системе, платят взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. Из этого фонда выплачиваются деньги вкладчикам и владельцам счетов, когда наступает страховой случай. Система устроена таким образом, что в фонде всегда достаточно средств для выплат, независимо от размера взносов банков. Это обусловлено тем, что фонд может получать кредитные средства от Банка России.

Как проверить, входит ли банк в ССВ

Страхование вкладов — обязательное условие для работы банков, которые привлекают деньги частных лиц.

Как проверить:

• в банке, запросив Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов
• на сайте Агентства по страхованию вкладов, e-mail: info@asv.org.ru, либо по телефону горячей линии 8 (800) 200-08-05
• на сайте Банка России

Как работает возмещение

Закон №177-ФЗ определяет страховые случаи, при которых производятся выплаты. К ним относятся:

• Аннулирование (отзыв) Банком России лицензии банка.
• Введение Банком России моратория на выплаты кредиторам банка.

Страховой случай наступает в день, когда действие лицензии прекратилось. Если введён мораторий, то на следующий день. 

Компенсации вкладчикам выплачиваются на следующих условиях:

• В размере 100% от суммы, которая хранится на счёте или вкладе, но в пределах 1,4 млн рублей.
• При наличии нескольких депозитов в одном банке будет выплачена суммарная компенсация в пределах лимита.
• Размер компенсации определяется остатком средств на вкладе или счёте в конце дня наступления страхового случая.
• Если средства хранились в валюте, выплата компенсации будет производиться в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
• Если у вкладчика денежные средства размещены в нескольких банков, которые лишились лицензии, то компенсация произойдет в каждом банке. Сумма возмещения в каждом банке в пределах 1,4 млн руб.

Сумма страхования вкладов может достигнуть до 10 млн рублей, если деньги, которые поступили на счёт, были переведены третьими лицами на следующих основаниях:

• В результате продажи жилья или участка земли с расположенным на нём жилого либо садового дома.
• Получение наследства.
• Поступление пособий, компенсаций от работодателя в соответствии с ТК.
• Перечисление денег по решению суда.
• Получение гранта.
• Социальные выплаты (например, материнский капитал), возмещение ущерба, причинённого здоровью и жизни.

Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов и составить заявление. С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность. 

Средства выплачиваются в течение 3 дней после того, как вкладчик предоставляет в АСВ документы, но не раньше, чем через 14 дней после того, как наступил страховой случай.

Какие средства страхуются в обязательном порядке

Обязательно страхуются деньги, которые хранятся на счетах и вкладах. В список входят:

• Вклады (срочные, до востребования, валютные), включая начисленные проценты.
• Текущие счета — в том числе накопительные и счета, к которым выпущены банковские карты — зарплатные, пенсионные и прочие.
• Счета опекунов, если получателями являются люди, которые находятся под опекой.
• Эскроу-счета*, необходимые для безопасных расчётов по сделкам с объектами недвижимости. Деньги в этом случае страхуются только на время регистрации объекта – с момента, когда документы для регистрации поступают в Росреестр, и до того, когда истекут три рабочих дня после регистрации.
• Счета ИП.

Денежные средства, не подлежащие страхованию

Страхованию не подлежат средства, которые хранятся на счетах предпринимателей без образования юрлица, но открытых для ведения коммерческой деятельности. Кроме того, обязательное страхование не распространяется на:

• Сумму, размещённую на вкладе или счёте, которая превышает 1,4 млн рублей.
• Счета нотариусов, адвокатов, если средства используются для профессиональной деятельности, регулируемой законодательством.
• Вклады на предъявителя, чьи права могут передаваться третьим лицам после того, как он передаст сберегательную книжку или сертификат.
• Деньги, которые передали в доверительное управление клиенты банка .
• Счета, размещённые в филиалах банков РФ, которые находятся за её пределами.
• Номинальные счета, открытые для операций с деньгами, которые принадлежат третьим лицам. За исключением эскроу-счетов и случаев, когда счёт открыт попечителями для подопечных.
• Эскроу- или залоговые счета в случаях, когда они используются не для совершения сделок с недвижимостью.
• Денежные переводы, которые осуществлялись без открытия счёта.
• Электронные деньги.

Страхование вкладов в «Ренессанс Банке»

«Ренессанс Банк» — участник ССВ. Это значит, что автоматически застрахованы:

• Текущие счета, в том числе те, по которым выпущены банковские карты.
• Вклады с начисленными по ним процентами.
• Накопительные счета с процентами.

Страхование вкладов в банке — гарантия сохранности денег. Надёжные банки, в том числе «Ренессанс Банк», минимизируют риски для своих клиентов и гарантируют возврат денег в порядке, установленном законом, в случае непредвиденной ситуации.