В современном мире, где бизнес становится всё более цифровым, расчётно-кассовое обслуживание (РКО) играет ключевую роль в успешном ведении дел. В этой статье мы рассмотрим, что такое РКО, какие услуги оно включает, и как выбрать наиболее подходящее предложение для вашего бизнеса.
Что такое банкротство Отличия РКО для ИП и ООО Документы, необходимые для оформления РКО Как выбрать обслуживающий банк для РКО Как выбрать выгодный тарифный план Как подключить РКОРКО представляет собой комплекс банковских услуг, которые позволяют предпринимателям и организациям эффективно управлять своими финансами. От выбора подходящего РКО зависит не только удобство работы с деньгами, но и возможность оптимизации расходов, а также безопасность финансовых операций.
Расчётный счёт (р/с) — неотъемлемая часть РКО. Он позволяет принимать платежи на имя юридического лица или ИП. Расчётный счёт — важный инструмент для многих организаций, с его помощью принимаются и отправляются безналичные переводы. Кроме того, счёт можно пополнять наличными через банкоматы или кассы, а также снимать деньги в пределах лимитов, установленных в договоре.
Услуга даёт возможность принимать безналичную оплату товаров через интернет или терминал с помощью карты или смартфона. Для подключения эквайринга предпринимателю необходимо обратиться в банк, который выступит в роли эквайера. Банк предоставит необходимое оборудование – банковский терминал, который подключается к онлайн-кассе. После подключения эквайринга, клиент сможет оплатить покупку, приложив карту или другое устройство к терминалу.
Банковская услуга актуальна для компаний со штатом сотрудников. Обслуживающий банк выпускает дебетовые карты для работников компании, предоставляет программное обеспечение для быстрого назначения заработной платы и автоматических выплат со специального счёта. Зарплатный проект упрощает связь между работодателем и сотрудниками, экономит бюджет компании. Кроме зарплаты в рамках проекта можно перечислять материальную помощь, дивиденды, подотчётные средства.
Кроме того, в зависимости от потребностей бизнеса, РКО может включать в себя такие услуги как валютный контроль (ВЭД), инкассацию, кредитование на выгодных условиях и прочее.
На стоимость расчётно-кассового обслуживания (РКО) существенно влияют несколько факторов: объёмы бизнеса, количество транзакций на расчётном счёте индивидуальных предпринимателей и организаций, а также валюта, с которой работает компания. Дополнительно учитываются переводы на карты физических лиц и суммы, которые вносятся на счёт и снимаются с него.
Если компания использует эквайринг, сотрудничает с иностранными партнёрами или выплачивает зарплату сотрудникам безналично, тарифы на обслуживание будут выше.
ИП и ООО представляют собой разные организационно-правовые формы регистрации бизнеса, что влечёт за собой и разные условия в оформлении р/с и рассчётно-кассовом обслуживании.
| ИП | ООО |
|---|---|
| Для открытия счёта нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП. |
Для ООО требуется более обширный пакет документов, включая учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации и налоговом учёте, решение о назначении руководителя и другие. |
| Тарифы на РКО для ИП обычно ниже, поскольку предполагается меньший объём операций и более простая структура бизнеса. |
Тарифы могут быть выше, а условия обслуживания включают различные пакеты услуг, которые могут потребоваться юрлицам, например, эквайринг, зарплатные проекты и международные переводы. |
| ИП может использовать р/с для личных нужд, но с ограничениями по суммам и типам операций. |
Счёт ООО используется исключительно для ведения бизнеса, любые личные операции строго запрещены.d |
| Возможно ведение отчётности по УСН, однако проверки могут быть более частыми из-за упрощённого контроля. |
Процесс отчётности сложнее и требует большего количества документов. Проверки могут быть более детальными, обязательным является ведение бухгалтерского учёта в полном объёме. |
| Часто предлагаются базовые пакеты услуг. Меньший спектр дополнительных услуг, поскольку структура бизнеса проще. |
Широкий спектр дополнительных услуг, таких как зарплатные проекты, корпоративные карты, кредитование, международные расчёты и т.д. Пакеты услуг более сложные и рассчитаны на удовлетворение всех потребностей бизнеса. |
Для оформления расчётно-кассового обслуживания нужны определённые документы, которые подтверждают личность владельца бизнеса, его право на осуществление предпринимательской деятельности и позволяют банку идентифицировать клиента.
Сразу после регистрации ИП имеет право открыть банковский счёт. Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы для оформления РКО:
Банк самостоятельно получает выписку из ЕГРНИП и Росстата. ИП, работающий несколько лет, должен предоставить оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью.
Юридическим лицам необходимо предоставить:
Дополнительно банк может потребовать лицензии, если деятельность подлежит лицензированию, сведения о работниках при подключении зарплатного проекта, договор аренды и др.
Каждый банк предлагает широкую линейку тарифных планов. Цена пакета зависит от количества банковских услуг. При выборе обслуживающего банка не стоит ориентироваться только на стоимость пакета услуг. Финансовая организация должна отвечать следующим критериям:
«Ренессанс Банк» основан в 2003 году, входит в ТОП-50 банков РФ с обслуживанием более 15 млн клиентов в России. У нас вы можете выбрать подходящий тариф под объёмы и задачи вашего бизнеса и не беспокоиться о работе онлайн-сервисов — интернет-банк доступен 24/7.
При выборе тарифного плана необходимо посчитать общую сумму и оценить, насколько она подходит для конкретного бизнеса. Чтобы найти наиболее выгодный тариф, нужно заранее определить, какие нужны банковские операции.
Обычно в тарифах на расчётно-кассовое обслуживание указана стоимость каждой операции:
Окончательная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она составляется из комиссий и платы за услуги банка.&
Если на первом этапе невозможно определить количество операций, лучше начать с небольшого пакета. Когда сложится чёткое представление о развитии бизнеса, можно будет поменять тарифный план. Компания должна выбрать подходящий тариф, исходя из своих индивидуальных потребностей, так как выгодные условия для крупной корпорации могут стать убыточными для ИП, и наоборот.
Договор на РКО лучше заключить вместе с открытием расчётного счёта, чтобы не переплачивать за открытие. Порядок подключения для юридических лиц и ИП одинаковый. Отличие заключается лишь в списке необходимых документов. Подробный список нужно узнать в финансовой организации, с которой планируется заключить договор, так как банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.
Для подключения услуги следует выполнить следующие действия:
1. Оформить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Подождать ответа специалиста, который проконсультирует по тарифам РКО.
3. Предоставить пакет документов в банковском офисе или на встрече с курьером.
4. Заключить договор с банком о расчётно-кассовом обслуживании.
Перед открытием счёта банк проверяет документы клиента. Большинство финансовых учреждений разрешают пользоваться реквизитами счёта для оформления договоров и передачи контрагентам, не дожидаясь окончания проверки. Вы получите их сразу после оформления заявки. А вот снимать деньги с р/с и совершать переводы и оплаты до окончания процесса оформления РКО нельзя. Обычно подключение РКО занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Сведения об открытии расчётного счёта банки передают в налоговую инспекцию и другие контролирующие органы самостоятельно.
