Как зарабатывать на инвестициях

Если хранить деньги дома, значительную их часть можно потерять из-за инфляции. Сумма накоплений останется той же, а вот их покупательная способность снизится, поскольку все товары подорожают. Хороший способ обеспечить пассивный доход, не предполагающий серьёзных усилий, и заставить деньги работать — инвестиции. Рассказываем, что это такое и как зарабатывать на инвестициях.

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать

Инвестициями называют вложения средств с целью дальнейшего получения дохода. Инвестировать сегодня могут как юридические лица, так и физические. Для последних этот процесс предполагает, что человек передаёт свои деньги другим лицам для получения прибыли. Например, гражданин открывает в банке вклад, то есть доверяет деньги финансовой организации. Банк, используя его деньги, зарабатывает на кредитах и других продуктах. За то, что он использует деньги клиента, банк начисляет проценты на его вклад и тем самым обеспечивает клиенту дополнительный доход.

Первые инвестиции: с чего начать

Главный вопрос для новичков — не «Как зарабатывать на инвестициях?», а «Зачем это нужно?». От правильной постановки цели зависит не только мотивация, но и стратегия действий. Ситуаций может быть две:

• у инвестора есть крупная сумма, и инвестирование ему необходимо, чтобы уберечь её от инфляции, а заодно получить дополнительный доход;
• суммы нет, однако есть стабильный доход, который позволяет инвестировать часть заработка, чтобы со временем накопить на цель. В этом случае полезно определить финальную сумму, к которой нужно двигаться, а также ряд промежуточных целей.

С какой суммы можно начать инвестировать

Если говорить об инвестициях в ценные бумаги, то минимального лимита нет. Есть акции, которые стоят несколько сотен рублей, поэтому купить их может практически любой человек. Однако для того, чтобы почувствовать реальный доход, сумма должна быть больше минимальной стоимости акций.

Необходимо поставить финансовую цель, с которой будет легче рассчитать инвестиции. Зная, какую сумму нужно заработать к конкретному сроку, несложно посчитать доход, который нужно получать ежемесячно. Для окончательных расчётов необходимо также знать среднюю доходность инвестиций. Например, если она составляет 15%, то для получения 1000 рублей в месяц на счёте должно быть не меньше 80 000 руб.

Можно ли инвестировать без потерь

Полностью исключить убытки нельзя, поскольку инвестиции — это всегда риск. Однако есть несколько способов минимизировать потери. Главный из них — не стремиться сразу к высокому доходу, а постепенно формировать инвестиционный портфель, ежемесячно инвестируя определённую сумму. В результате в портфеле будут собраны активы, купленные в течение долгосрочного периода по средней на рынке цене.

Другие способы минимизации потерь:

• Покупать активы с низким риском. Это, например, государственные облигации. Доходность по таким активам невысока, однако и риски потерять вложения минимальные.
• Диверсифицировать портфель, то есть вкладываться в разные инструменты, виды ценных бумаг и отрасли. Это обеспечит относительную стабильность: если одни бумаги станут дешевле, то стоимость других возрастёт, что позволит сохранить финансовое равновесие.

Во что вкладывать деньги

Существует несколько инструментов для инвестирования, которые могут принести доход даже новичкам. Расскажем подробно про каждый из них.

Акции

Акция — это, по сути, свидетельство, что человек является собственником части компании, пропорциональной стоимости акций. Он, как собственник, имеет право на часть прибыли бизнеса, которую получает в виде дивидендов.

Помимо дивидендов, есть ещё один способ заработка на акциях — их покупка и продажа с учётом разницы в цене. Если купить ценные бумаги дёшево, а затем продать, когда их стоимость возрастёт, можно существенно заработать. Однако предугадать рост и падение стоимости акций, не имея опыта на фондовом рынке, очень сложно.

Эксперты считают, что самыми выгодными вложениями могут стать акции молодых стартапов — технологических компаний. Однако в этом случае рассчитывать на быстрый доход не стоит: он возможен только в долгосрочной перспективе. Важно помнить, что с высоким потенциалом доходности таких инвестиций тесно связаны и высокие риски. В отличие от компаний с многолетней историей успеха и стабильности, стартапы сталкиваются с множеством вызовов и неопределенностей. У них гораздо больше шансов столкнуться с финансовыми трудностями и не суметь восстановиться после возможных просадок. Это делает инвестирование в стартапы более рискованным делом, требующим тщательного анализа и возможности долгосрочного планирования.

Облигации

Если гражданин покупает облигации, он даёт деньги в долг государству или частной компании. Облигация — это своеобразная расписка, в соответствии с которой заёмщик обязуется вернуть эти деньги и выплачивать кредитору проценты за пользование ими.

Облигации считают менее рискованным инструментом, чем акции, особенно если они государственные. Однако и доходность по гособлигациям ниже: она примерно равна доходности от банковских депозитов. Покупая облигации частных компаний, можно получить больший доход, но есть риск, что они обанкротятся, и вернуть свои деньги не удастся.

Паи инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это финансовый инструмент, который открывает двери в мир больших инвестиций даже для тех, кто не располагает огромными суммами. Суть его заключается в объединении средств множества инвесторов для совместного вложения в портфель ценных бумаг, таких как акции, облигации и другие финансовые активы. Стоимость такого портфеля может достигать сотен миллионов рублей, сделав его недоступным для большинства частных инвесторов, если бы они пытались вложиться самостоятельно.

Вкладываясь в паевой фонд, инвесторы фактически приобретают долю в этом крупном портфеле, позволяя им стать частью крупных инвестиционных операций. Это не только дает возможность участвовать в инвестициях, которые были бы вне досягаемости на индивидуальной основе, но и обеспечивает диверсификацию вложений. Инвестирование через паевой фонд автоматически распределяет риски между разнообразными активами, делая вложения более защищенными от колебаний отдельных рынков.

Покупка паёв — хорошее решение для начинающих, поскольку всю ответственность за выбор инструментов и уровень прибыли несут профессиональные управляющие. Схема в этом случае такая:

• управляющая компания создаёт инвестиционный портфель и паевый фонд;
• любой гражданин может купить пай;
• управляющая компания выбирает инструменты для инвестирования, покупает и продаёт ценные бумаги. Её цель — увеличить доходность паёв и снизить риск;
• пайщики получают часть прибыли, которая пропорциональна размеру пая.
  Таким образом, эксперты заключают сделки, продают и покупают ценные бумаги, а доход при этом получают пайщики.

Драгоценные металлы и валюты

Драгметаллы — достаточно стабильный инструмент, поскольку они постоянно растут в цене. Однако рост достаточно медленный, поэтому использовать этот способ инвестирования можно только как долгосрочный инструмент.

Валюты предполагают более высокие риски. Чтобы торговать ими, важно ориентироваться в глобальных экономических процессах, следить за финансовыми рынками. Для новичка это сложно, поэтому спекуляции с валютой могут стать дополнительным инструментом для инвестирования, но не основным.

Недвижимость

Инвестировать в недвижимость можно несколькими способами:

• купить дешевле, чтобы затем продать дороже. Например, можно купить квартиру на этапе строительства, а продать после сдачи дома;
• купить и сдавать в аренду, которая гарантирует получение ежемесячного дохода.

Недвижимость, как и драгметаллы — источник стабильного, но небольшого дохода. Её цена неуклонно растёт, риски минимальны, но рассчитывать на крупную прибыль не стоит. Несколько выше доходность у коммерческой недвижимости, которую также можно сдавать в аренду.

Недостаток этого способа инвестирования: для покупки недвижимости нужна крупная сумма, тогда как инвестировать в ценные бумаги можно начинать буквально с нескольких сотен рублей.

Сколько времени нужно для получения первого дохода

Доход от инвестиций во многом зависит от срока, на который вкладываются деньги. Существует такая закономерность:

• чем дольше срок, тем выше будет доходность;
• в то же время, чем дольше срок, тем выше риски. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе могут измениться экономические условия, которые приведут к уменьшению дохода.

Эксперты рекомендуют инвестировать на протяжении 2-3 лет и планировать получение первого заметного дохода по истечении этого периода.

Сколько можно зарабатывать на инвестициях

Ответ на вопрос, можно ли заработать на инвестициях, однозначно положительный, однако точной суммы этого заработка никто не назовёт. Она зависит от того, какая стратегия выбрана, какие инструменты собраны в инвестиционном портфеле, как инвестор распоряжается ими.

По мнению знатоков рынка, ориентироваться можно на средние темпы роста мировой экономики в валюте, который составляет около 5% в год. Доходность по облигациям относительно стабильна и предсказуема, но не высока. В то же время, вложения в прорывные стартапы могут принести значительно более высокую доходность, но сопряжены с гораздо большими рисками и неопределенностью.

На что стоит обратить внимание

Задаваясь вопросом, как заработать на инвестициях с нуля, нужно помнить о базовых основах процесса инвестирования. Новичку необходимо:

• понять, как работает фондовый рынок, какие закономерности определяют его развитие;
• разработать план действий и собственную стратегию, которая поможет найти золотую середину между доходностью и рисками;
• сформировать стартовый капитал. Начать инвестировать можно с любой суммы, но для получения прибыли необходимо положить на брокерский счёт хотя бы несколько десятков тысяч рублей.
• выбрать брокера, без которого покупка ценных бумаг физическими лицами невозможна. Оптимальное решение — обратиться в банк, который предлагает услуги брокера и берёт за это минимальную комиссию.

Кроме того, стоит знать об ошибках новичков и стараться их избегать. Самые распространённые:

• считать инвестиции основным источником дохода. Чтобы дохода, который приносят вложения, хватало на жизнь, необходим серьёзный стартовый капитал и большой опыт.
• вкладывать деньги из подушки безопасности или даже брать кредит, чтобы начать инвестировать. Всегда нужно быть готовым к тому, что вложенные деньги могут быть потеряны. Вкладывать в ценные бумаги можно только ту сумму, утрата которой не нанесет серьёзного урона финансовому положению и уровню жизни.
• поддаваться эмоциям. Чтобы не допустить паники в любой ситуации, стоит выработать собственную стратегию и строго придерживаться её.
• руководствоваться чужими советами. Прислушиваться к мнению опытных профессионалов полезно, однако основой принятия решения о покупке ценных бумаг должны стать не сторонние советы, а изучение финансовой отчетности компании и её производственных показателей.

Реально ли зарабатывать на инвестициях? Вполне реально, если помнить, что это не казино. Успех на рынке, конечно, отчасти зависит от удачи, однако при правильном подходе, изучении теоретических основ, вдумчивом составлении инвестиционного портфеля можно обеспечить достаточную финансовую стабильность. Новичкам, которые только учатся инвестировать, не стоит вкладывать значительные суммы, особенно в рискованные инструменты. Лучше двигаться к цели медленно, постепенно подбирая собственный оптимальный портфель и постоянно повышая уровень своих финансовых знаний.