Как правильно закрыть кредитную карту

Чтобы закрыть кредитную карту и счёт, к которому она привязана, недостаточно просто выплатить долг. Не исключено, что через некоторое время клиент получит от банка сообщение с требованием внести платёж. Рассказываем, как закрыть кредитную карту, чтобы подобного не случилось.

Почему важно полностью закрыть кредитную карту?

Даже если долг закрыт полностью, банк может требовать дополнительные платежи, в том числе:

• комиссию за обслуживание карты, если она предусмотрена договором. Некоторые компании отменяют плату за обслуживание только в том случае, если клиент пользуется кредиткой. Как только он перестаёт тратить с неё деньги — банк начинает списывать комиссию;
• дополнительные платежи, подключённые к карте. Чаще всего это плата за смс, с помощью которых банк оповещает клиента о транзакциях, и страховка. Если не закрыть карточку через банк, списания денег продолжатся;
• процент за использование денег банка, если они не были возвращены во время льготного периода. Банки начисляют его не в том месяце, когда были потрачены деньги, а в следующем.

Даже если клиент не пользуется кредиткой и полностью вернул банку деньги, счёт, к которому привязана карта, числится открытым, а договор считается действующим. В связи с этим ответ на вопрос, нужно ли закрывать кредитную карту, однозначный — делать это надо обязательно.

Закрывать кредитку официально нужно и в том случае, если срок её действия истёк. Когда речь идёт о сроке, он касается только пластика, однако не имеет никакого отношения к счёту. Даже если пластиковая карта недействительна, счёт, к которому она привязана, продолжает функционировать.

Когда можно закрыть кредитную карту

Стоит ли закрывать кредитную карту? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить её условия и сравнить с другими предложениями. Если у вашей карты небольшой льготный период, и есть продукты с более выгодными условиями, её действительно стоит закрыть. Другие причины для закрытия – невыгодный кэшбэк (или его отсутствие), высокие комиссии, неудобные правила начисления бонусов.

Можно ли отказаться от кредитки сразу? Такой возможности нет. Банку нужно время, чтобы проверить неучтённые операции по карте. После того, как пользователь оформит заявление на закрытие кредитки, менеджер сообщит, в течение какого времени закрывается карта.

Как закрыть кредитную карту

Процесс закрытия несложный, сделать это можно в отделении банка, а в некоторых случаях — онлайн. Рассказываем, по какому алгоритму необходимо действовать.

Шаг 1. Проверка баланса и погашение задолженности

Банк сможет аннулировать договор, только если баланс будет нулевым, поэтому обязательно нужно проверить остаток. Это необходимо сделать даже тем клиентам, которые ни разу не пользовались картой: со счёта могут быть списаны комиссии за обслуживание или за смс-оповещения.

Нулевой остаток предполагает, что у клиента нет не только задолженности, но и положительного баланса. Если на счёте есть деньги, сумма которых превышает лимит, их нужно перевести либо снять в банкомате. При этом необходимо учитывать, что за снятие наличных банк может брать комиссию.

Шаг 2. Отмена автоматических платежей

Чтобы предотвратить списывание средств с карты, необходимо отключить как платные услуги, так и автоплатежи. Сделать это можно в приложении, в личном кабинете либо позвонить в банк.

Шаг 3. Связь с банком

Как закрыть счёт кредитной карты? Можно воспользоваться следующими способами:

• личный визит в банк. С собой нужно взять паспорт, саму карту и договор. Сотрудник попросит заполнить заявление и проведёт сверку. Если есть долг, клиент должен его погасить. Если же на карте есть деньги сверх лимита, банк переведёт их по реквизитам, указанным клиентом.
• по телефону. Сотрудники банка идентифицируют личность позвонившего клиента: для этого необходимо назвать данные паспорта, а также специальное кодовое слово. Его клиент озвучивал при получении кредитки. После этого менеджер проверит остаток и проинструктирует, что нужно сделать, если у клиента есть долг либо остались деньги на карте. 
• можно закрыть кредитную карту онлайн, воспользовавшись интернет-банком. Необходимо найти опцию «Закрыть счёт» и действовать по инструкции. Придётся заполнить предложенную форму заявления и отправить её в банк. Проверить, закрыта ли карта, можно через 45 дней. Информация о ней должна быть удалена из списка банковских продуктов, которыми пользуется клиент.

Закрывать карту, обратившись в банк, нужно и в том случае, если она была утеряна. Первым действием в этом случае должна стать блокировка карты по звонку в банк либо в приложении. Далее действуйте по описанному алгоритму: закрыть долг, только после этого прийти в офис и написать заявление. Чтобы узнать сумму долга, можно воспользоваться приложением или позвонить в банк. 

Шаг 4. Получение справки о закрытии счёта кредитной карты

Такая справка — главное подтверждение, что клиент ничего не должен банку. Она может потребоваться, если в БКИ не поступила информация о закрытии счёта, а клиент числится злостным неплательщиком. Подтверждением его правоты в такой ситуации станет справка.

Для получения справки необходимо прийти в банк с паспортом и написать заявление. Полученную справку необходимо хранить три года — таков срок давности при подаче исковых заявлений по просроченным кредитам, и документ может потребоваться при возникновении спорной ситуации.

Шаг 5. Проверка кредитной истории

От кредитной истории зависит, сможет ли клиент получить следующий кредит, устроиться работать на высокую должность, предполагающую материальную ответственность. Чтобы не возникало неприятных неожиданностей, после того, как будет закрыт счёт кредитной карты, обязательно нужно проверить свою кредитную историю.

Порядок обновления кредитной истории:

• после официального закрытия кредитки банк в течение пяти рабочих дней отправляет сведения в БКИ;
• в течение 3-5 дней БКИ обновляет информацию.

Слишком спешить с запросом кредитной истории не нужно: получить её бесплатно можно только два раза в год. Лучше подождать указанное время и только после этого запрашивать необходимые данные.

Частые ошибки при закрытии кредитной карты

Чаще всего держатели кредиток:

• не закрывают карту официально, если закончился срок её действия. Карта привязана к счёту, но когда она становится недействительной, счёт продолжает функционировать. Именно поэтому при перевыпуске карты на счёте остаётся ровно та же сумма, что и была. Когда срок действия карты заканчивается, её нужно перевыпустить или официально закрыть счёт, обратившись в банк;
• выбрасывают карту. Существуют сайты, которые для совершения операций не требуют вводить код, отправленный на телефон клиента. Если пластиком завладеют мошенники, они смогут снимать и переводить деньги, оплачивать покупки, а долг будет числиться на официальном держателе карты. Чтобы этого не случилось, необходимо закрыть счёт, а карту разрезать на несколько кусочков. При обращении в банк его сотрудник уничтожает карту в присутствии клиента;
• не берут справку о закрытии долга. Именно она становится единственным аргументом в случае возникновения спорных ситуаций;
• не закрывают карту, которая не используется. Внезапно обнаружить задолженность можно даже на той кредитке, которой клиент ни разу не пользовался. Это происходит из-за списания комиссий, платы за дополнительные услуги, о которых заёмщик забыл;
• не закрывают утерянную карту, а просто блокируют её. Если заёмщик решит, что он больше не будет пользоваться кредиткой после её утери и просто внесёт остаток суммы  — счёт не будет считаться закрытым. Недействительной в случае блокировки будет только сама карта, и мошенники не смогут ею воспользоваться. Но со счёта по-прежнему будут списываться комиссии за смс, обслуживание, страховку и платные услуги.

Через сколько можно закрыть кредитную карту? Сделать это можно сразу после погашения долга. Однако не стоит ждать, что банк аннулирует счёт в тот же день: вся процедура может занимать до 45 дней.

Заключение

Коротко обобщим основную информацию о закрытии карты:

• кредитную карту обязательно нужно закрывать официально.;
• карточка может быть закрыта только при нулевом остатке. Нужно закрыть долг полностью, а при наличии денег сверх кредитного лимита – вывести их;
• для закрытия счёта необходимо прийти в банк с паспортом.
• через 45 дней после этого нужно взять справку о погашении задолженности, а также убедиться, что сведения об этом внесены в кредитную историю.