Пресс-служба «Ренессанс Банка»
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
  • 519
  • 8 мин.
  • 10.01.2024

Как быстро закрыть кредиты: советы по эффективному управлению долгами

Кредит — это деньги, которые получает заёмщик в долг под процент. Этот финансовый инструмент позволяет людям и организациям получить доступ к дополнительным средствам на определённый период. Например, если нужно внести платёж за какую-то услугу, купить дорогостоящую вещь, оплатить себе или ребёнку образование. У платежей по кредиту есть конкретный график, поэтому вся сумма должна быть выплачена в срок по договору. Нарушение этих условий влечёт за собой штрафные санкции.

В статье рассказываем, как можно быстро избавиться от кредитов и обрести финансовую свободу.


Как погасить кредит быстрее

Чтобы попрощаться с долгами, важно составить чёткий план и проанализировать свой бюджет. Поделимся несколькими способами, которые помогут начать эффективно управлять долгами и закрыть кредиты быстрее.

Увеличить сумму ежемесячных платежей

Заёмщик имеет право ежемесячно возвращать сумму большую, чем это оговорено. Например, по кредитному договору ежемесячный платёж составляет 10 тысяч рублей, а вы каждый раз вносите по 12 тысяч рублей. Это считается досрочным погашением. Переплату по кредиту можно направлять на сокращение его срока или на уменьшение платежа. Что из этого выбрать, зависит от вашей финансовой ситуации. Кому-то важно закрыть кредит как можно скорее, а кому-то просто снизить ежемесячные траты на погашение долгов.

Выбрать стратегию погашения

Если у вас несколько займов, и вы решили закрыть как можно скорее все кредиты, нужно определиться, как именно действовать. Прежде чем выбрать подходящую стратегию, проанализируйте текущую ситуацию:

  • виды ваших кредитов (потребительский, ипотека, автомобильный);
  • процентные ставки по ним;
  • суммы кредита;
  • ежемесячные платежи;
  • остаток задолженности.

После того как соберёте всю информацию, выберите наилучшую стратегию погашения. Рассказываем, какие виды стратегий существуют и сколько получится сэкономить.

Выплата кредита с наивысшей ставкой

Такой метод называют «лавина». Его суть в том, чтобы сначала досрочно выплатить кредит, по которому выше процентная ставка, а потом с процентом поменьше. Поэтому, чтобы не переплачивать, погасите сначала самый дорогой заём.

Этот метод считается психологически более тяжёлым, но математически выгоднее, если погашать нескольких займов одновременно.

Что применить метод «лавина» необходимо:

  1. Определить список кредитов и их процентные ставки, начиная с самой высокой.
  2. Установить минимальные ежемесячные платежи по всем кредитам, чтобы избежать просрочек.
  3. Направить все усилия на погашение кредита с самой высокой процентной ставкой, помогая тем самым ускорить процесс.
  4. Переориентироваться на следующий кредит по списку после того, как закроете самый большой.
  5. Повторять этот процесс, пока полностью не закроете все кредиты.

С методом «лавина» можно в несколько раз быстрее двигаться к цели. Он подходит прежде всего тем, у кого достаточно дисциплины, чтобы месяц за месяцем придерживать стратегии.

Оплата наименьшего по сумме кредита

Метод «снежного кома» предполагает, что сначала выплачивается самый маленький по сумме кредит, потом кредит побольше и так далее. Это мотивирует избавляться от долгов, так как после выплаты маленького займа общая сумма кредитов заметно уменьшается.

Чтобы применить «снежный ком» нужно:

  1. Определить список кредитов и минимальные ежемесячные платежи по ним.
  2. По большим кредитам вносить лишь минимальную сумму.
  3. Погасить задолженность самого маленького кредита с помощью досрочных платежей.
  4. Перенаправьте доступные средства на следующий по величине кредит после того, как закроете предыдущий.
  5. Повторяйте этот процесс, пока все кредиты не будут полностью погашены.

Если заёмщика беспокоит именно количество кредитов и долгов, то «снежный ком» помогает быстрее снизить финансовую нагрузку. А также чувствовать себя свободнее психологически.

Дополнительный доход для погашения долга

Один из способов эффективно управлять долгами — это дополнительный доход. Ещё один источник поможет значительно быстрее погасить кредиты. Например, работа по совместительству, фриланс или выполнение разовых заказов. Главное — регулярно вносить платежи.

Рассмотрим несколько вариантов, которые помогут вам быстрее погасить долги и вернуть финансовую стабильность в вашу жизнь.

Сокращение расходов

Ещё один из действенных способов справиться с ситуацией, когда долгов накопилось слишком много — сократить расходы. Для этого нужно проанализировать ежемесячные траты. Это поможет понять, куда уходит больше денег и где расходы можно сократить без ущерба для качества жизни.

Многие заёмщики не могут расстаться со своими кредитами по одной простой причине: они не могут найти дополнительные деньги на их погашение. Но зачастую причина кроется в другом — люди не готовы отказываться от привычного уровня жизни. Например, отказ от алкоголя, походов по барам, кофе с собой или компульсивных покупок поможет значительно сэкономить бюджет.

Также стоит обратить внимание на малоиспользуемые подписки или сервисы: онлайн-кинотеатры, журналы или газеты, платные приложения.

Научитесь планировать бюджет и проанализируйте свои расходы. Посмотрите, от каких покупок можно отказаться. Перед тем как соберётесь в магазин, всегда составляйте список покупок, ищите лучшие предложения, купоны, скидки или программы лояльности.

Поиск подработки

Если у вас уже есть основная работа, можно поискать подработку. Это может быть временная работа на несколько часов в неделю. Возможно, вы сможете найти подработку с расписанием, которое не пересекается с вашей основной занятостью. Например:

  • Транспортные услуги. Если у вас есть машина, вы можете работать в такси или в курьерской службе.
  • Фриланс. Навыками в области копирайтинга, дизайна, программирования или маркетинга пользуются спросом на различных платформах для фрилансеров.
  • Проектная работа. Многие компании ищут временных сотрудников для определённых задач или для периодов пиковой загрузки.

Продажа ненужного имущества

Если ваша финансовая ситуация действительно тяжёлая, можно рассмотреть продажу ненужных вещей. Например, бытовой техники, электроники, мебели. Предметы, которые вы давно не используете в быту, могут принести дополнительные средства для погашения долга.

Также, если есть возможность, можно продать недвижимость. Однако такой способ следует использовать только в крайних случаях. Так как продажа имущества может повлиять на качество жизни.

Рефинансирование кредита

Если у вас несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете объединить их в один с более низкой ставкой. Такой процесс называется рефинансированием кредита. Банковская услуга позволяет заёмщикам не только получить выгодную процентную ставку, но и, например, уменьшить ежемесячную выплату при увеличении срока кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты.


Заключение

Мы рассмотрели несколько способов, которые помогут быстрее рассчитаться с долгами. Важно помнить, что каждая ситуация индивидуальна, и не все методы подойдут в каждом случае. Однако, сочетая различные стратегии, можно быстрее достичь финансовой независимости.

Может быть интересно