Ключевая ставка — это понятие, которое часто встречается в экономических новостях и финансовых обсуждениях. Но что на самом деле означает это понятие и как влияет ключевая ставка на экономику? В этой статье расскажем, как правильно использовать ситуацию, когда она меняется.
Что такое ключевая ставка ЦБ На что влияет ключевая ставка? Как происходит изменение ставки Что выгоднее делать, когда ставка меняется? ЗаключениеКлючевая ставка в экономике — это процентная ставка, которую Центральный банк страны (ЦБ) устанавливает для предоставления кредитов коммерческим банкам. Это один из инструментов, которыми ЦБ регулирует денежный оборот в стране. Суть ключевой ставки — влияние на стоимость кредитов и депозитов для физических лиц и бизнеса.
Ключевая ставка — это:
То есть Центробанк не даст кредит коммерческому банку по меньшей ставке, может только по большей.
Например, ключевая ставка в стране — 10% годовых. Коммерческий банк берёт кредит у ЦБ под размер ключевой ставки. После выдаёт кредиты своим клиентам уже под более высокие проценты, скажем, под 15%. Разница — это как раз то, на чём банки зарабатывают.
За последние 10 лет самая низкая ключевая ставка в России была с июля 2020 года по март 2021 — 4,25% годовых. А самая высокая — с марта по апрель 2020 года — 20% годовых.
По состоянию на конец октября 2023 ключевая ставка в России — 15% годовых. Центральный Банк России закрепил такую ставку, чтобы вернуть показатель инфляции к 4% в 2024 году и удерживать его на этом уровне в дальнейшем.
Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки заключаются прежде всего в периоде их действия. Ставка рефинансирования — в мировой практике это фиксированный годовой процент, который финансовая организация платит Центральному Банку страны за использование заёмных средств. А ключевая ставка — краткосрочная, процент по кредитам определяется на срок не более недели.
В нашей стране с 2016 года, по решению Центрального Банка России, ставку рефинансирования приравняли к значению ключевой ставки, определённой на конкретную дату. Поэтому сейчас не существует никаких различий между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования, эти значения равны.
Ключевая ставка выполняет несколько функций в экономике: регулирование инфляции, экономической активности и валютного курса. Что именно меняется вместе с ключевой ставкой?
Если коротко, то при повышении ключевой ставки люди берут меньше кредитов и меньше тратят.
Если коротко, люди берут больше кредитов, траты возрастают.
Размер ключевой ставки устанавливает Совет директоров Центрального Банка страны. Решение о повышении или понижении принимается на основе анализа экономической ситуации и прогнозов. В России заседание Совета проходит 8 раз в год. Это значит, что ключевая ставка может меняться 8 раз в течение одного года.
По итогам заседания Центробанк публикует на официальном сайте пресс-релиз о ключевой ставке. А председатель Банка России объявляет решение на пресс-конференции и отвечает на вопросы журналистов.
Изменение ключевой ставки преследует главную цель денежно-кредитной политики России — сохранения годовой инфляции около 4%.
Снижение или увеличение ключевой ставки может происходить по разным причинам, таким как экономическая ситуация в стране, инфляция, уровень безработицы и т.д.
При повышении ключевой ставки проценты по вкладам растут быстрее, чем меняются ставки по кредитам. Если планировали оформлять кредит, например, брать ипотеку, поторопитесь — нужно сделать это как можно скорее, пока не повысились ставки по кредитам.
Хорошей финансовой стратегией будет открыть вклад или накопительный счёт. Старый вклад не стоит спешить закрывать, чтобы не потерять проценты, особенно если он открыт несколько месяцев назад. Но если вклад открыт совсем недавно, то стоит задуматься и посчитать — скорее всего, новый высокий процент покроет потери процентов по старому вкладу.
У понижения ставки также есть и положительные, и отрицательные стороны. Резкое снижение позволяет взять ипотеку или кредит тем, кто давно хотел, но считал, что это слишком дорого. Но банковские вклады теряют свою выгодность. И в такой ситуации лучше «не хранить все яйца в одной корзине».
Изменение ключевой ставки является важным событием, которое влияет на финансовую систему и экономику страны. Вместе с тем, оно предоставляет возможность оптимизировать свои финансовые решения при помощи наиболее выгодной стратегии.
Знать, что происходит при изменении ставки, — важно для нас как для граждан и участников рынка, чтобы уметь адаптироваться к изменениям и принимать осознанные финансовые решения.
