Куда выгодно вложить деньги в 2024 году? Акции, облигации, ПИФы, накопительный счёт или депозит — это совсем не страшно, если всё разложить по полочкам. Разбираемся в преимуществах каждого варианта и рассказываем, как грамотно сформировать свой инвестиционный портфель.
Инвестиции в стабильные активы Получение прибыли с помощью финансовых инструментов Недвижимость как вариант инвестиций Регулярные инвестиции и планированиеРешение, куда вложить деньги, зависит от многих обстоятельств. В том числе от имеющейся суммы и целей инвестирования. Обычно чем выше доходность, тем выше риски. Поэтому эксперты советуют начинать с самых безопасных способов, которые позволят сохранить сбережения.
Итак, куда вложить деньги без риска?
Облигации — это долговые ценные бумаги, которые позволяют получать фиксированный доход в заранее оговорённые сроки. Считается, что облигации федерального займа — одни из самых надёжных ценных бумаг, ведь заёмщиком выступаем государство. Основной риск в данном случае — дефолт. Такой был в России в 1998 году. Тогда государство не смогло погасить выпущенные облигации. Но такие ситуации крайне маловероятны, поэтому вложение денег в облигации федерального займа считается самым безопасным типом инвестирования.
Депозит — широкое понятие. Сюда относятся как банковские вклады физических лиц под определённый процент, так и передача в финансовые организации от юрлиц ценных бумаг, предметов искусства или драгоценных металлов. Однако чаще всего речь идёт именно о банковских вкладах. Прибыль по депозиту зависит от годовой процентной ставки, срока вложений и условий вклада. Обычно чем более гибкие условия (возможность пополнения и снятия денег), тем ниже ставка. В целом, риски тут тоже минимальны. Главное — убедиться в надёжности банка.
В 2024 году золото и другие драгоценные металлы продолжат оставаться ключевыми инструментами инвестирования для тех, кто ищет надёжность и защиту от инфляции. Их ценность не теряется со временем, что позволяет сохранить капитал в периоды экономической нестабильности. Сейчас инвестиции в драгоценные металлы имеют хороший потенциал роста, т.к. этот тип вложений быстро адаптируется к изменяющимся рыночным условиям и глобальным экономическим трендам.
Не все знают, что в России уже несколько лет действуют услуги по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) и накопительному страхованию жизни (НСЖ).
Суть в том, что вы заключаете договор на длительное время — от 5 до 30 лет, а в конце срока страхования вам возвращают деньги, в некоторых случаях ещё и с доплатой. При обычном страховании жизни вы просто вносите небольшую сумму и её теряете. А при ИСЖ и НСЖ отдаёте крупные суммы (единоразово или с определённой периодичностью) и через годы гарантировано её получаете с процентами. Данный вид инвестирования подходит тем, у кого есть крупная сумма свободных денег и их надо куда-то вложить. Потенциальный доход здесь выше, чем у обычного банковского депозита.
Если вы задумываетесь о том, куда ежемесячно вкладывать деньги, стоит рассмотреть и другие финансовые инструменты. Пожалуй, самые популярные это:
Облигации выпускает не только государство, но и различные компании и корпорации (они являются эмитентами облигаций). Торгуют такими облигациями на бирже. Чтобы их купить, потребуется брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Корпоративные облигации, как понятно из названия, выпускают корпорации. Доходность у них выше, но есть и свои риски. Оценить их можно по рейтингу международного рейтингового агентства.
Если же говорить про акции, то тут аналитики почти единогласны: их стоит покупать с перспективой на длительное время, например, на 5 лет. Предпочтение лучше отдавать компаниям, занимающим лидирующие позиции в своём секторе.
Следить самому за отдельными облигациями и акциями компаний бывает не очень удобно. Это требует времени и погружения в тему. Выход — ЕТF (Exchange traded fund) — публичный инвестиционный фонд, где выставляют на продажу ценные бумаги, состоящие из долей разных компаний. Их стоимость формируется из спроса и предложения на рынке в данный момент. То есть, покупая акцию фонда, вы становитесь владельцем части данного набора ценных бумаг. В чём главное преимущество? За вас соберут сбалансированный инвестиционный портфель и вам не придётся тратить время на покупку и продажу ценных бумаг.
В похожем ключе работают индексы и индексные фонды. Индекс — это список активов разных компаний, которые собирают биржевые эксперты. Например, индекс Мосбиржи — это несколько десятков ценных бумаг крупных российских компаний. В зависимости от ситуации на рынке состав индекса меняется. Добавляются ценные бумаги перспективных компаний, изымаются потерявшие былые позиции.
С помощью индекса можно вручную собрать портфель, добавляя себе активы в той же пропорции, что и в индексе. Но это долго. Есть готовое решение — индексные фонды. Приобретая акцию или пай в фонде, вы становитесь владельцем доли.
Речь идёт о вложении в сектор, связанный с добычей и переработкой полезных ископаемых, кроме нефти и газа. Например, эксперты рекомендуют вкладываться в компании, которые занимаются горной добычей и металлами, а также в предприятия химической отрасли. Стоимость продукции этих игроков рынка зависит от котировок на товарных биржах. Есть циклические отрасли — горнодобыча и разведка ископаемых чувствуют себя не очень, когда экономика находится в рецессии. А вот химотрасль задействована в производстве товаров первой необходимости, поэтому считается нецикличной.
Для тех, кто готов пробовать себя в краткосрочных сделках и перепродаже, есть производные финансовые инструменты (ПФИ) — опционы и фьючерсы.
Это договор между сторонами, который предоставляет возможность в определённый момент по определённой цене купить товар, валюту или ценную бумагу. Торгуют ПФИ на бирже в секции, которая называется срочным рынком. По большому счёту, многие фьючерские сделки — спекуляция. Например, вы прогнозируете, что акции компании «Газпром» вырастут, покупаете фьючерский контракт на эти акции, а когда думаете, что они упадут в цене — продаёте. Чем отличаются фьючерсы от опционов? В дате окончании срока действия контракта и расчёта сторон. Опцион — это контракт не на саму покупку или продажу, а только на право это сделать в будущем.
В нашей стране многие наслышаны о заработке на торговле валютой. Именно этим, в том числе, занимаются на рынке Forex. Но тут много нюансов. Эксперты советуют знакомиться с рынком через торговлю на бирже с брокером. При этом некоторые люди и компании обещают огромные деньги от результатов игры на Forex. И часто это мошенники, от которых стоит держаться подальше.
Что касается инвестиций в криптовалюту, то в целом рынок растёт и прогнозы пока оптимистичные. Крупные инвестфонды продолжают активно вкладывать в криптоактивы. В 2024 году самыми безопасными с точки зрения рисков остаются популярные криптовалюты, среди которых Ethereum (ETH), Solana (SOL), Decentraland (MANA), Binance Coin (BNB) и другие. И если сегодня спросить молодых инвесторов, куда лучше вложить деньги, вам точно ответят: в крипту!
По данным Дом.РФ и ВЦИОМ за 2022 год, большинство россиян считает, что вкладывать деньги нужно в недвижимость. 72% из них уверены, что это более выгодно, чем банковский вклад.
В начале 2023 года стоимость недвижимости снизилась на 15%, однако к началу 2024 года рынок не только восстановился, но и показал прирост цен на жильё на 7%. Это подтверждает, что инвестиции в недвижимость продолжают оставаться выгодным и надёжным способом вложения, предлагая инвесторам не только защиту от инфляции, но и возможность получения дохода в долгосрочной перспективе.
Купленную недвижимость всегда можно сдавать в аренду. Арендный бизнес многие рассматривают как привлекательный способ получить пассивный доход. Сдавать можно как посуточно, так и на длительный срок. Но основная проблема — это маленькая прибыль от инвестиций. Кроме того, часто возникают сложности с арендаторами. Всегда есть риски, что попадутся недобросовестные постояльцы, после которых ремонт обойдётся в кругленькую сумму. При этом, несмотря ни на что, жильё всегда ликвидно и меньше простаивает в кризис.
Заработать можно, вкладываясь и в небольшие коммерческие площади. Некоторые инвесторы вообще предпочитают не связываться с жилыми помещениями. Вкладывают только в то, что можно потом сдавать под магазин, офис или салон красоты. И в этом есть смысл, считают участники рынка: арендные ставки выше, срок окупаемости короче.
Однако финальный успех любого коммерческого помещения зависит от целого ряда факторов: месторасположения, размеров, планировки, транспортной доступности, назначения (магазин детских игрушек и салон для эпиляции — разные вещи) и прочее. Иногда минус даже в одном пункте существенно влияет на рентабельность.
Перед покупкой стоит оценить все риски и сформулировать перед собой цель. Будет это долгосрочная или краткосрочная инвестиция, какую ожидаете доходность, как планируете управлять помещением. Будет ли в дальнейшем расти цена на объект (если это новый микрорайон, вероятно, через несколько лет он превратиться в густонаселённый жилой массив).
Чем больше плюсов, тем выше инвестиционная привлекательность недвижимости. Если привлекает только месторасположение и цена, скорее всего, это «долгие деньги» и отбить их получится лет через десять.
Процедура оформления коммерческого помещения в целом не отличается от жилого. Нужно получить выписку из Росреестра и заключить договор с управляющей компанией и ресурсоснабжающими организациями. Но тарифы для нежилых помещений обычно отличаются, стоит иметь это в виду.
Что ещё нужно помнить, инвестируя в недвижимость? Про налогообложение и юридические аспекты. Например, после покупки придётся заплатить налог на недвижимость. Кроме того, в кругленькую сумму может обойтись сам процесс купли-продажи из-за массы бюрократических операций и оплаты пошлин.
А со сдачи коммерческой недвижимости нужно платить налоги. Сдавая объект как физическое лицо, будете отдавать НДФЛ в размере 13%. Но если оформить ИП и перейти на упрощённую схему налогообложения, процент можно снизить до 6.
Перед тем, как куда-то вкладывать — неважно, в ценные бумаги, недвижимость или страхование жизни — нужно разработать инвестиционный план (стратегию). Заведите себе документ, в котором будут обозначены цели и сроки инвестирования. Иными словами, куда и зачем вы вкладываете деньги и когда рассчитываете их вернуть. План нужен для того, чтобы было понятно, являются ли ваши инвестиции успешными и предпринять какие-то действия в случае необходимости. Структурность и чёткость в таких делах — всегда плюс.
Шаблонов инвестиционной стратегии как таковых нет, поэтому делайте, как удобно. Главное — учесть базовые элементы. Формулировать для себя пункты можно в виде вопросов.
Это только примерный список, который можно дополнять в зависимости от индивидуальных предпочтений, ситуации на рынке и мировых процессов.
Разобрались с целями и инструментами — значит, пора приступать к делу. Даже небольшую сумму можно грамотно инвестировать и получать доход. При этом всегда оценивайте ситуацию и не поддавайтесь сиюминутным желаниям купить тот или иной актив. И, конечно, всегда держите в голове золотое правило инвесторов: не держите все яйца (то есть деньги) в одной корзине. Ведь чем больше инструментов для заработка вы задействуете, тем меньше риски. Тогда вопрос, куда выгодно вложить деньги, для вас уже не будет казаться таким сложным.
