Банковский вклад: что это такое, виды, как открыть
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
  • 133
  • 6 мин.
  • 06.02.2024

Банковский вклад: что это такое, виды, как открыть

Согласно опросам, треть россиян до сих пор предпочитает хранить деньги дома «под матрасом». Однако, по словам экспертов, ситуация постепенно меняется: всё больше людей доверяют свои сбережения банкам. 

Один из самых простых и понятных способов накопить средства — открыть банковский вклад. Как показывает практика, чаще всего люди откладывают «на всякий случай», на старость или дорогостоящую покупку. Например, автомобиль, крупную бытовую технику или первоначальный взнос по ипотеке.

Разбираемся, какие виды банковских вкладов бывают и как выбрать подходящий.  

Что такое вклад Виды банковских вкладов Накопительный счёт и вклад: в чём разница Как выбрать вклад Как оформить вклад Как закрыть вклад

Что такое вклад

Вклад — это деньги, которые вы передаёте банку, а банк, в свою очередь, их использует и начисляет проценты за это. Условия хранения заранее оговариваются и прописываются в договоре. 

Вклад может открыть даже несовершеннолетний с 14 лет, если у него есть паспорт. Кроме того, российские банки предлагают такую услугу и иностранным гражданам и лицам без гражданства.

Основная цель данного финансового инструмента: сохранение денег и получение дохода по ним.


Виды банковских вкладов

Виды вкладов бывают разные. Если говорить о сроках, то делятся они на две большие категории :

  • Срочные вклады, которые открываются на определённый срок. Например, от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка по ним фиксируется на выбранный срок и не может быть изменена в период действия договора. Как правило, срочные вклады с длительным сроком хранения средств и без возможности снятия или пополнения — самые выгодные, процентные ставки по ним выше.
  • Бессрочные («до востребования»). Уже из названия понятно, что в данном случае вклад не имеет каких-либо ограничений по срокам хранения. Клиент может пополнять и снимать деньги, а также в любое время забрать их. Но заработать много на таком вкладе не получится. Ставки тут чаще всего минимальные, в диапазоне от 0,01%-0,1% годовых. Кроме того, банк может менять размер ставки в одностороннем порядке.

Накопительный счёт и вклад: в чём разница

Оба продукта по-своему хороши, всё зависит от ваших целей вложения средств.

Работают по одному принципу: вы размещаете деньги в банке и получаете их обратно с процентами. В обоих случаях средства защищены государством до 1,4 млн рублей.

При этом у накопительного счёта есть базовое отличие — это бессрочный счёт с гибким управлением, то есть деньги можно снимать или вносить в любое время и без потери процентов. Счёт можно открыть на любую сумму, например, 1000 рублей. Проценты по счёту вы будете получать ежемесячно. 

Вклад чаще всего используется для долгосрочных накоплений и когда вы точно знаете, что деньги в этот период вам не понадобятся, ведь если забрать деньги раньше, скорее всего, процентный доход сгорит.

Да, и нужно помнить: ставку по накопительному счёту банк вправе изменить в одностороннем порядке.


Как выбрать вклад

Перед тем как открыть вклад, стоит определиться, сколько денег вы готовы вложить, какие цели перед собой ставите и как долго можете не использовать сбережения.

Есть базовое правило: чем больше денег клиент приносит в банк, тем больше дохода можно получить по ним. Особенно если он планирует хранить их длительный срок. Но иногда максимальную процентную ставку можно получить даже по вкладам на 3-6 месяцев.

Однако не всегда целью открытия вклада является получение максимальной прибыли. Кто-то рассматривает банковский вклад как инструмент безопасности хранения средств, а кто-то — как инструмент сохранения денег, чтобы не потратить их на сиюминутные удовольствия. И тогда основным критерием при выборе будет невозможность снять средства. Для третьих важно, чтобы деньги можно было снять частично при необходимости — на счёте сохранится неснижаемый остаток, и сохранятся проценты по вкладу.

Рассмотрим подробнее параметры вкладов:

  • Процентная ставка. По сути, ставка — это то, чем платит банк за пользование деньгами клиента. Напомним, банки устанавливают ставки, ориентируясь на ключевую ставку ЦБ. Поэтому в течение года предложения могут отличаться. Обычно у вкладов с частичным снятием годовой процент меньше, чем у тех, где деньги вносятся один раз на долгий срок.
  • Сумма. В отличие от накопительного счёта, где сумма может быть любой, у вклада есть минимальный порог, например 5 000 ₽, 10 000 ₽, 30 000 ₽, 50 000 ₽ и т.д. в зависимости от выбранного вклада
  • Возможность пополнения. Некоторые вклады предполагают пополнение, но с ограничением по сумме или по периоду пополнения.  В нашем банке пополнять вклады, в которых это предусмотрено, можно без ограничений.
  • Снятие. Чаще всего, если вклад предполагает снятие, то это можно сделать до неснижаемого остатка, а если нарушить эту границу, то потеряются проценты. Размер неснижаемого остатка может быть разный. Ставки по таким вкладам всегда меньше, чем по вкладам без возможности снятия.
  • Выплата процентов. В нашем банке можно получать проценты в конце срока вклада или ежемесячно на текущий счёт, на карту банка или на вклад (капитализация), по выбору клиента.
  • Капитализация процентов. Проценты поступают на счёт вклада, что увеличивает его остаток и, как следствие, доходность.

Итак, что важно запомнить: один вклад может сочетать в себе сразу несколько подходящих параметров. В «Ренессанс Банке» доступны самые разные вклады: с капитализацией, пополнением, сроком на месяц или полгода, для пенсионеров и другие.

Если вы знаете, как работают вклады в банках, гораздо проще сделать выбор. Главное — изучить все нюансы и уточнить детали по конкретному предложению у сотрудников банка. В том числе условия досрочного расторжения договора.


Как оформить вклад

По данным Банка России на 1 мая 2023 года, вклады физлиц в рублях составили 33,88 трлн ₽. Клиенты «Ренессанс Банка» могут открыть вклад в два клика в мобильном приложении или Интернет-банке.

Те, кто ещё не является клиентом «Ренессанс Банка» могут:

  • открыть накопительный счёт или вклад дистанционно. Для некоторых вкладов условия оформления онлайн выгоднее, чем в отделении банка.
  • прийти в любое отделение Банка и оформить вклад без очереди. Для этого достаточно записаться заранее по телефону горячей линии  8-800-200-09-81.
  • воспользоваться услугами курьера, который доставит бесплатную карту «Ренессанс Банка» в любое удобное время. И с помощью неё получить доступ в мобильный банк.

Вклады с высокими процентными ставками сегодня — «Ренессанс Специальный» и «РенСтарт», минимальная сумма которых составляет 5 000 рублей. Оба предложения доступны в нашем мобильном банке.


Как закрыть вклад

Перед тем как расторгнуть договор, стоит внимательно его изучить и особое внимание обратите на дату окончания срока вклада.

Закрыть вклад в «Ренессанс Банке» можно в любое удобное время с помощью приложения. При этом деньги выводятся на любую банковскую карту или счёт в другом банке.

Также это доступно и в отделении банка — перевести деньги на нужный счёт или снять наличные в кассе банка. Но чтобы снять сумму свыше 500 000 ₽, её нужно заранее заказать по телефону горячей линии. Для сумм до 500 000 ₽ средства выдадут в тот же день без предварительного заказа.

Банковский вклад: что это такое, виды, как открыть

Может быть интересно