Оплата по QR-коду: как работает, плюсы и минусы

Оплачивать покупки или квитанции за услуги ЖКХ по QR-коду уже стало привычным делом. При этом далеко не все понимают, что вообще из себя представляет маленький черный квадрат с узорами внутри и как он работает. Рассказываем, что такое QR-код для оплаты, а также про его преимущества и недостатки.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от английского Quick Response) — это специальное двухмерное изображение, которое используется для хранения и передачи информации. В отличие от традиционного штрих-кода он читается по горизонтали и вертикали, что позволяет зашифровать гораздо больше данных.

В том виде, в каком мы его знаем, QR-код изобрели в Японии ещё в 1994 году. Впервые его стали использовать в автомобильной промышленности — кодирование до 7 тысяч знаков существенно ускорило процессы выдачи квитанций о транзакциях и упростило большинство управленческих задач.

Но большинство людей массово столкнулись с QR-кодами во время расцвета COVID-19, когда кардинально изменился способ взаимодействия людей друг с другом. В годы пандемии число считываний QR-кодов в мире выросло на 750%. Эксперты сходятся во мнении, что именно в это время начался рост бесконтактной экономики.

В QR-код можно зашифровать любую информацию. Но если говорить о привычных нам покупках, то это сведения о том, в какой банк поступает платёж, на какой счёт, за какую услугу или товар. 

Чтобы считать информацию, нужно иметь смартфон с камерой и приложение банка с функций оплаты через QR-код. Все просто: заходите в приложение в раздел QR-платежей, наводите камеру на «квадратик», расположенный на ценнике или в квитанции коммунальных услуг — и всё оплачено. Быстро и удобно. 

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

Система оплаты через QR-коды обладает рядом преимуществ и недостатков. Если говорить о покупателях, то основной плюс — удобство и безопасность. А для предпринимателей —  низкая комиссия (обычно в 3–5 раз ниже, чем при эквайринге).

Рассмотрим подробнее преимущества оплаты по QR-коду.

В чем ещё выгода оплаты по QR-коду

• Моментальное зачисление денег. Время зачисления не зависит от времени суток, дня недели, праздников и других факторов. Это особенно важно для предпринимателей, так как позволяет избежать кассовых разрывов.
• Безопасность. Оплата через QR-код считается более безопасной, чем ввод данных банковской карты на различных сайтах. Однако необходимо проявлять бдительность, поскольку мошенники постоянно изобретают новые способы обмана.
• Удобство. В отличие от обычных переводов по реквизитам, где покупателям приходится вводить большое количество данных, при оплате через QR-код все необходимые реквизиты уже содержатся в коде. Таким образом, вероятность ошибок сводится к минимуму.
• Мгновенный возврат средств. Если покупатель отказывается от товара и хочет вернуть деньги, то они поступят на его счёт в тот же день. Процедура возврата аналогична процедуре при оплате банковской картой или наличными.

Расчёты через QR-коды имеют свои недостатки

• Необходимость иметь смартфон с установленным приложением банка. Сегодня почти у всех у всех есть телефоны, но не все пользуются приложением.
• Бесперебойный интернет. Чтобы войти в приложение банка и отправить платёж, необходим интернет. 
• Непривычный формат. Часто люди старшего возраста с недоверием относятся к новому, поэтому не готовы разбираться в нюансах оплаты по QR-кодам.
• Время, которое приходится тратить. Чтобы оплатить по коду, нужно совершить целый ряд последовательных действий: открыть приложение на телефоне, считать код и подтвердить оплату. Оплата карточкой происходит быстрее — достаточно пары секунд. 
• Отсутствие кэшбэка. Банки не получают комиссию за переводы через QR-код, поэтому чаще всего, оплачивая товары и услуги таким образом, кэшбэк для клиентов не предусмотрен. 

Таким образом, оплата по QR-коду имеет плюсы и минусы, нужно внимательно всё изучить, чтобы понять, насколько вам подходит этот способ.

В чем выгода для бизнеса

Во-первых, преимущества оплаты по QR-коду для продавца состоит в том, что это ещё один способ оплаты покупок, который можно предложить клиентам. Что уже само по себе предполагает повышение их лояльности. 

Во-вторых, комиссия за проведение оплаты по QR-коду существенно ниже — в среднем от 0,4% — 0,7%. А что ещё? Поступление средств на счёт происходит моментально, не нужно ждать 2-3 дня. А для подключения оплаты через СБП не требуется дополнительное оборудование.

Преимущества оплаты по QR-коду для покупателя

Многие покупатели уже оценили преимущество оплаты через QR-код. Например, при возврате товара деньги зачисляются быстрее, чем в случае оплаты картой или наличными. 

По словам экспертов, еще один плюс оплаты по QR-коду для покупателей в том, что это безопаснее, потому что не нужно вводить данные карты и код безопасности. При этом все-таки есть угроза, что QR-код может быть подставным — тогда деньги получит злоумышленник. Но таких случаев немного, достаточно не переходить по сторонним ссылкам для оплаты.

Как показывает практика, больше всего покупок по QR-коду люди совершают в супермаркетах, на маркетплейсах, в такси и заведениях общественного питания. 

Что выбрать: карту или QR-код?

QR-коды постепенно становятся частью обыденной жизни россиян, как и пластиковая карточка. Даже люди преклонного возраста уже умеют оплачивать таким способом счета за коммунальные услуги. Правда, в магазинах по-прежнему чаще всего предпочитают использовать карточку или наличные. Чтобы исправить ситуацию, бизнесу стоит предлагать покупателям более выгодные условия и постоянно рассказывать о возможностях оплаты разными способами, считают эксперты.

Так как же все-таки оплачивать товары и услуги? Тут каждый выбирает сам.  При этом стоит учитывать ряд моментов: если вы платите наличными, то не получите кэшбэк. Чтобы быть в плюсе, самый эффективный способ — оплачивать покупки подобранной банковской картой с выставленными категориями покупок и хорошим кэшбэком. Если же вы оплачиваете онлайн-покупки, то гораздо быстрее и безопаснее сделать это с помощью QR-кода.