Как заработать на ИИС и почему выгоднее всего делать это в декабре?

Декабрь – самый выгодный период для инвестиций на ИИС. Государство выплатит 13% от вложений уже в начале 2024 года, если успеть пополнить ИИС до конца декабря 2023 года.

Что такое ИИС?

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет не только торговать ценными бумагами, но и ежегодно получать налоговые льготы от государства — до 13% от вносимой на счёт суммы.

ИИС создавался как инструмент повышения финансовой грамотности населения и как удобный способ войти на фондовый рынок для новичков. Помимо этого, он направлен на развитие российского фондового рынка, поэтому государство предлагает налоговые льготы инвесторам, открывшим ИИС.

 

Как заработать на ИИС?

Налоговые льготы бывают двух типов: «А» (на взносы) и «Б» (на прибыль). В большинстве случаев вычет типа «А» считается более выгодным, но есть нюансы, которые важно учитывать.

Вывод о том, какой тип налогового вычета будет оптимален именно для вас, можно сделать, проанализировав несколько факторов: сумму на счёте, доходность от инвестиций и размер уплаченного вами НДФЛ.

  • Налоговый вычет типа «А» окажется выгоднее, если:

1.    у вас есть официальный доход, облагаемый НДФЛ, который сохранится в течение 3-х последующих лет;

2.    вы осторожный инвестор, не планируете активно торговать на бирже и вкладываться в высокорискованные активы;

3.    вы собираетесь пополнять ИИС ежегодно и настроены получать до 52 000 ₽ дохода с налоговых вычетов.

 

  • Налоговый вычет типа «Б» станет верным решением, если:

1.    у вас нет официального дохода, облагаемого НДФЛ;

2.    вы уже вернули весь уплаченный НДФЛ за счёт других вычетов (например, за лечение или образование);

3.    у вас есть опыт в инвестициях, и вы рассчитываете, что ваш налог составит более 52 000 ₽ в год.

Тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу — это можно сделать через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее.

 

Далее рассмотрим способы – как можно зарабатывать с помощью ИИС.

1. Пассивный доход за пополнение

Особенность ИИС в том, что, даже не совершая операций на бирже, можно получать пассивный доход — он составит 13% от внесённой на ИИС суммы, но не более 52 000 ₽ в год.

Однако инвестор должен учитывать, что для получения ежегодного пассивного дохода в виде налогового вычета необходимо пополнять ИИС каждый год и быть официально трудоустроенным. К тому же, необходимо знать, что ИИС можно открыть всего один.

 

2. Инвестиции в фондовый рынок

ИИС – это инвестиционный счёт, поэтому деньги могут приносить дополнительный к налоговому вычету доход. На ИИС можно покупать почти все виды активов: ОФЗ, акции, облигации или валюту. Заработать можно как на разнице между ценой продажи и ценой покупки актива, так и за счёт выплачиваемых дивидендов (акции) и купонов (облигации).

 

Самое важное – это правильно создать инвестиционный портфель согласно инвестиционной стратегии и риск-профилю.

Например, можно вложить деньги в государственные облигации и получать доход 5—10% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений. А чтобы увеличить доходность, но не сильно рисковать, можно купить акции высоконадёжных компаний, например, на 10-15% от общей суммы, вложенной на ИИС.

 

Как открыть ИИС и начать зарабатывать?

Открыть ИИС можно по ссылке. Это просто и бесплатно.

Затем вам нужно пополнить счёт и, при желании, купить ценные бумаги в приложении «Ренессанс Банк». Для этого перейдите в раздел Инвестиции, выберите понравившийся актив, укажите нужное количество активов и нажмите «Купить».

 

* Информация носит ознакомительный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а также гарантией или обещанием доходности.